目前，中国取得了疫情阶段性的胜利，疫情也开始出现拐点。至今，我们仍在怀念“吹哨者”李文亮医生。在追思他的同时，我们也非常关心他家人现在的情况。
据网传，李医生的父母也因病毒肆虐被感染，还有他的妻子怀孕3个月也同样感染，但该消息后来被他妻子辟谣。不管实情如何，我们真诚希望他的家人健康平安。据报道，李医生已有一个3岁的孩子，他的妻子目前是二胎。面对这样一个失去支柱的家庭，口头安慰肯定不能起到什么作用。我们在此希望未来长期会有更多的社会力量能够及时帮助他的妻儿、他的父母，以告慰李医生在天英灵。
那么，这个家庭在近期、中期甚至远期需要哪些帮助呢？
首先是经济上的补偿
李医生的家庭近期应该会收到许多社会捐款，也能获得的保险赔付。据媒体报道，国内各保险公司已承诺，对因疫情身故的一线医护人员，分别赠送不等保额的保险金。以下是各家保险公司的赔付额度：
据报道，2月7日当天，人保财险的50万元、人保寿险的30万元保险赔付金已交给李医生家人，后续还有其他保险公司将与他家人联系赔付事宜。此外，李医生的校友、一些企业家及各界社会名流也已捐赠或者发起募捐。
其次是遗产的管理和分配
我们估计，李医生家庭在短期内不会有太多经济问题，但是，李医生的父母、妻儿，特别是未来要出生的孩子，他们今后生活是否得到保障？李医生是独子，他父母养老以何依靠？孩子们将逐渐长大，缺乏父亲的管教，今后成长能否一帆风顺？李医生一家目前虽获得遗产，但如果得不到合理安排，将来会不会引发关于遗产的纷争? 另外李医生不知道有无在患病期间留下遗嘱？他的房屋、名下的资产，以后被继承有无困扰？
我们希望留下的财产成为关爱家人的明灯，而不是引发纷争的源头。从李医生家庭成员结构，家庭财产该怎样安排才能妥善照顾家人？
一、婚内不动产安排
我们假设李医生夫妻居住的房屋是两人婚后全额购买，是婚内财产。那么，李医生去世后，如果没有留下遗嘱，则归属李医生的房产产权50%由李医生的父母、妻子、孩子共同继承。因为孩子未成年，须由监护人即李医生的妻子提交其监护关系证明和监护人身份证明等资料代办继承手续，孩子继承所得的房产产权份额由监护人李医生妻子监管。
如果李医生留下了遗嘱将房产指定留给妻子一人，同时也保留有对孩子和父母的安排，而李医生父母没有异议的话，那么妻子可以带上这份遗嘱，连同其他身份证明，和李医生父母一起去公证处，办理遗嘱继承公证。
二、流动资产的管理和中长期安排
李医生一家获得了保险赔付和社会各界的捐款。那么，怎样管理这笔财产，以实现对李医生家人的长期照顾呢？
如果李医生一家的现金足够达到成立现金信托的标准，我建议成立一个李氏家族信托。
信托的委托人建议为李医生妻子和李医生父母，受益人设定为李医生父母、李医生孩子、李妻、妻子的父母。信托采用全权委托方式运作。
设立家族信托这样安排的好处：
1.隔离风险。一旦设立家族信托，投入至信托计划内的财产即具备独立性，无论委托人结婚、破产或死亡，家族信托计划内的财产都将会独立存在，不被分割。
2.资金安全。资金委托给信托专业机构打理，避免因盲目投资而损失本金。
3.有效照顾家人。目前李医生一家获得了来自各方的捐赠，但捐赠方不单是希望照顾李医生孩子和妻子，还希望能照顾到李医生父母，以解决老人失独后的养老之忧。信托在成立时将李医生父母的养老需求也一并考虑。
4.防止任意修改。信托设立人为李妻和李的父母，将来如果信托要修改收益分配条款，必须所有设立人一起签字同意方可实现。这就避免了设立人单独修改信托，损害原受益人的利益。
5.适合财产传承。信托最长运作时间为50年，在漫长的岁月中，李医生的两个孩子将长大成人、成家立业。而家族信托财产作为一个已隔离的资产，孩子们只有受益权而无拥有权，无需担心继承中的税务问题，也不因其他风险造成流失。
如果李医生一家的资金不足够成立现金信托的条件，我们建议成立保险金信托。
1.李医生妻子以自己为投、被保人，投保一个高额寿险；
2.李医生妻子以自己为投、被保人，投保一个大额年金险；
3.成立保险金信托，并将以上两份保险全部纳入同一信托中。两份保险的年金收益和身故受益人改为信托公司，信托的受益人设立为李医生父母、李医生妻子的父母、李医生的孩子们。
设立保险金信托的好处：
1.门槛较低。利用保险的杠杆效应，用较低的保费就能达到设立信托的标准；
2.年金险能为家庭带来现金流，既可作为孩子的教育金储备，也解决了李医生父母的赡养问题；
3.年金险能为家庭带来现金流，既可作为孩子的教育金储备，也解决了李医生父母的赡养问题；
4.保险金信托解决了被保人身故后财产的长期分配问题，避免将来孩子们获得大笔财产后肆意挥霍，从而实现对孩子的终身照顾。
以上是李医生一家财产分配和管理的综合建议。为众人抱薪者，必不使其冻毙于风雪！
罗妈
广州市女企业家发展促进会常务理事
富万代家族办公室创始人、董事长
