有房有娃有存款投资买商铺

时间：2015-05-23 00:16:50 来源：东营房产网 阅读量：376

　　客户情况

　　在昆明市人民路中段，有一个小吃店，店主是云南曲靖人张先生，他今年34岁，有一个孩子在读小学一年级。扣除小吃店的各类成本开支，以及家庭生活开支4000元/月，每年有纯利润8万元。他们在昆明郊区有一套80平方米的房子自住，价值40万元左右，无负债。家中还有银行存款50万元。一家三口无任何商业保险，为了孩子将来上学打下坚实的经济基础，同时降低全家风险，想在家附近买一间价值200万元左右的商铺。

　　理财师建议

　　中国工商银行昆明交三桥支行洪敏

　　我根据张先生家的情况，认为张先生一家虽无还贷压力，但是无任何商业保险，潜在应急能力较低，而且孩子还小，需要有教育准备金，为此我为张先生一家提出了一个规划建议并得到采纳。

　　首先要建立家庭应急准备金，需准备金额为3-6个月的支出备用，可选择较稳健的银行定存，年收益率约为3%——4%。

　　其次要有家庭保障，由于一家三口无任何商业保险，抵御风险能力较弱，可选择一些纯保障型险种，如重大疾病附加住院医疗、意外险、定期寿险或定期健康险，每年家庭保费在6000元左右，建议夫妻两人购买保额为60万元左右的太平洋安享年年定期寿险，保障期限10年，此费用可以从经营利润中支出。

　　还有张先生、张太太养老金及孩子的教育准备金，可以买进投资型保险，资产增值的同时也可以应对风险。考虑到夫妻二人随着年龄的增长各项开支会逐渐上升，建议配置低风险抗通胀的产品。可以从50万元存款中分出20万元，购买期限较长的理财产品。孩子读大学最少要20万元，可选择基金定投来积攒教育金，如果每月为孩子定投1000元，按年收益率5%计算，13年后共可攒够20万元左右用来支付孩子上大学的费用。

　　最后是购买商铺，张先生想尽快购买价值200万元商铺，可通过贷款方式实现。商铺贷款首付30%，至少需要准备60万元现金。购买长期理财产品后剩下的30万元，加上每年纯利润8万元，扣除保险支出、教育金支出、应急准备金支出还可剩余5万元，合计本金35万元配置收益相对高的理财产品，可投资年均收益率为7%—9%集合信托类理财产品，通过4年可筹集首付款进行贷款购买商铺。